Ao oferecerem empréstimos ou venderem a crédito, as empresas B2B devem considerar a possibilidade de a contraparte não poder cancelar os seus compromissos financeiros, o que implica danos nas finanças do banco, impedindo-a de recuperar os seus recursos. A este respeito, serão tomadas as medidas necessárias para compreender e resolver o risco de liquidez, a fim de reforçar as relações comerciais.
A pandemia COVID-19 afetou significativamente o mercado global. Isto atingiu tal medida que se estima que, este ano, as falências globais aumentem 25%, reportando uma crise que atingiu duramente as economias mundiais.
No que diz respeito ao Chile, a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Económico (OCDE) estima que o Produto Interno Bruto (PIB) local desça 5,6% em 2020 e, em caso de segundo surto, este valor atinja 7,1%. Além disso, de acordo com dados da Câmara de Comércio de Santiago, 79% das empresas do país reduziram as suas vendas em resultado da atual crise de saúde, levando a um aumento considerável do risco de crédito – mesmo nos melhores cenários – que afeta a liquidez das entidades. Por esta razão, o Banco Central do Chile apresentou várias medidas de liquidez, tais como facilitar o acesso ao crédito e apoiar o funcionamento dos mercados financeiros para responder ao impacto económico causado pela Covid-19.
À luz do que precede, o que é o risco de liquidez? Este conceito refere-se à probabilidade de uma entidade ter de vender os seus ativos por um valor inferior ao valor de mercado para obter recursos que lhe permitam sustentar as suas operações diárias.
Na mesma linha, quais são os fatores de risco de liquidez? Entre os principais estão:
- Delinquência empresarial, isto é, quando uma empresa não pode cancelar as suas dívidas dentro do período acordado.
- Risco de crédito, entendido como a possibilidade de uma empresa incorrer em perdas em resultado do não pagamento pelos seus clientes (outras entidades).
- Má gestão administrativa. Quando uma empresa não gere corretamente os seus recursos, pode incorrer em risco de liquidez.
Conhecer os fatores de risco de liquidez permite que as empresas de mercado B2B guiem a sua gestão financeira para evitar cair neste cenário e assim manter a continuidade operacional sem arriscar os ativos da empresa.
Como mitigar o risco de liquidez?
Para reconhecê-lo e abordá-lo, as empresas podem considerar medidas como:
1. Monitorizar permanentemente as contas a receber Uma das chaves para uma boa gestão do risco de liquidez é gerir adequadamente a carteira de dívida.
Ao ter a certeza sobre as contas a receber mantidas pela empresa, é possível implementar estratégias de recolha eficazes que permitam à empresa ter liquidez suficiente para sustentar as suas operações diárias.
2. Factoring
Esta alternativa permite que as empresas antecipem o pagamento das suas contas em troca de uma pequena comissão. Desta forma, é possível ter liquidez sem ter de incorrer na venda de ativos necessários para a realização dos processos produtivos.
3. Gestão adequada do risco de crédito
Quando os clientes de uma empresa B2B não conseguem pagar as suas dívidas, a empresa incorre em perdas e, entre outras coisas, diminui a sua liquidez. Uma boa gestão dos riscos de crédito pode ser decisiva para resolver esta situação.
Aqui, é necessário considerar ferramentas especializadas na gestão de risco de crédito, que têm as melhores tecnologias de medição e previsão em termos de aprendizagem automática de comportamento de pagamento, para evitar a falta de liquidez de uma empresa.
Neste sentido, a solução centra-se na utilização de modelos avançados de risco de crédito, oferecendo às empresas informações vitais para conhecerem antecipadamente o comportamento de pagamento dos seus clientes.
Ao terem previsões baseadas em dados e tecnologia, as entidades podem implementar uma correta gestão do risco de liquidez, otimizando ao máximo as suas transações e evitando arriscar os seus ativos, algo de particular importância num cenário tão complexo como o atual.
