Uma das grandes vantagens de poder vender a crédito é que esta modalidade permite aumentar as vendas através da disponibilização de facilidades de pagamento aos clientes. No entanto, é essencial – especialmente no mercado B2B – avaliar o comportamento dos clientes em matéria de pagamentos, tanto a fim de estabelecer uma relação comercial duradoura como de salvaguardar a boa situação financeira da empresa.
Compreendendo o complexo panorama económico através de várias economias globais, as empresas B2B devem antecipar cada movimento financeiro para evitar cair numa situação comercial que comprometa a continuidade operacional.
Isto, especialmente tendo em conta que – em 2020 – o Fundo Monetário Internacional (FMI) prevê uma queda de 4,5% na economia peruana em resultado da pandemia COVID-19, um valor elevado em comparação com os 3% estimados para a economia global.
Estudo de mercado B2B: como está a delinquência entre empresas?
Compreendendo a complexa situação comercial do país, a Associação das Instituições de Microfinanciamento do Peru (Asomif Peru) anunciou que estão a implementar o reescalonamento de crédito para milhares de PME que não conseguem pagar as suas dívidas, impedindo-as de pagar multas ou de enfrentar sanções pela situação de delinquência.
Com base no último ponto, um estudo de mercado da Axesor B2B revela que a taxa de delinquência das empresas no Peru é de 10,1% em média. No entanto, esta percentagem varia consoante cada indústria ou sector:
- Serviços: 14,9%
- Industrial e energético: 11,2%
- Logística e transportes: 9,6%
- Construção: 7,2%
- Química e farmácia: 3,1%
Além disso, vale a pena notar que as empresas peruanas demoram, em média, 15,8 dias a pagar os seus compromissos de pagamento, embora em alguns casos – como o sector da logística e dos transportes – onde a cobrança de faturas possa demorar até 34 dias. Em relação aos créditos diretos em vários bancos, a delinquência das empresas peruanas atingiu 3,05%, ligeiramente abaixo do de 2018 (3,24%).
Neste sentido, para reduzir as taxas de delinquência entre empresas B2B, é essencial realizar uma avaliação de risco que permita antecipar o comportamento de uma entidade contra um empréstimo ou uma venda a crédito.
É claro que ainda é muito cedo para analisar o comportamento de pagamento das empresas B2B locais no contexto da COVID-19. No entanto, como acima referido, estão já a ser tomadas medidas para permitir às empresas alargarem as suas condições de pagamento, evitando multas e sanções por delinquência.
Gestão de riscos e tecnologia: salvaguardar as suas operações comerciais
Para que as empresas B2B do país funcionem com mais calma, é essencial confiar num serviço de gestão de risco de crédito que incorpore as melhores tecnologias de medição e previsão, como a Machine Learning. Nesse sentido, a Axesor pode ser a ferramenta de que o seu negócio precisa.
Apelando às aplicações de Machine Learning, a Axesor oferece a geração de modelos avançados de risco de crédito, permitindo às empresas conhecer antecipadamente o comportamento de pagamento dos seus clientes, otimizando ao máximo as operações comerciais, tendo previsões baseadas em dados e tecnologia.
Um serviço de gestão de risco de crédito, como o Axesor, utiliza as várias aplicações de Machine Learning para antecipar a evolução das dívidas contraídas pelas empresas, proporcionando ao mercado B2B uma ferramenta ideal para apoiar operações empresariais num contexto financeiro tão complexo como o atual.
