Gestão de crédito e cobranças B2B: do caos manual ao controlo total com IA

Atlax 360
Fevereiro 6, 2026
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Como se podem caracterizar os pagamentos B2B?

Falamos frequentemente de pagamentos B2B, dos riscos a que estão associados e de como mitigá-los. Contudo, antes de abordarmos de que forma a tecnologia nos pode ajudar, importa começar por uma questão fundamental: como caracterizar os pagamentos B2B?

Os pagamentos B2B são transações realizadas entre empresas, nas quais uma empresa compradora paga a uma empresa vendedora em troca de bens ou serviços, através de uma transferência de valor em moeda. De um modo geral, os pagamentos B2B são mais complexos e mais lentos do que os pagamentos B2C (empresa–consumidor), por diversas razões:

Requerem aprovações internas e validações administrativas.
Podem envolver encomendas, guias de remessa, ordens de compra, remessas bancárias e processos de reconciliação.
Estão habitualmente associados a condições de crédito (30, 60 ou 90 dias).
O volume das operações B2B é, em regra, significativamente superior: valores elevados, um grande número de faturas, descontos, disputas comerciais, exceções, entre outros fatores, o que se traduz numa maior carga operacional diária.

Porque surgem os pagamentos B2B a crédito?

Se um cliente tivesse de pagar a todos os seus fornecedores no momento da receção do produto ou serviço, sem ainda os ter transformado ou integrado no seu negócio e sem ter recebido pagamentos dos seus próprios clientes, não disporia de liquidez suficiente para cumprir essas obrigações. Assim, surgiu a necessidade de diferir o pagamento das faturas no curto prazo — uma forma de financiamento colaborativo que permite às empresas aumentar as vendas e, consequentemente, os seus rendimentos.

As soluções de pagamentos B2B têm como objetivo aumentar a eficiência e a rapidez das transações entre empresas. Com o apoio de tecnologia moderna — como, por exemplo, a automatização das reclamações de cobrança — as empresas conseguem receber mais cedo, num ambiente seguro. Paralelamente, as soluções digitais proporcionam uma experiência mais cómoda e satisfatória tanto para clientes como para fornecedores, adaptando-se às condições contratuais e a fatores externos que possam influenciar estas transações.

A captação de grandes clientes empresariais é uma das estratégias mais comuns para o crescimento das receitas. Contudo, tão ou mais importante é a capacidade de reter esses clientes. Para tal, é essencial oferecer serviços de qualidade, gerar confiança e segurança e facilitar o pagamento das faturas. Quanto maior é o cliente, mais complexo tende a ser o processo de cobrança. Os pagamentos B2B são particularmente exigentes devido à dimensão dos montantes envolvidos e à histórica falta de inovação nos métodos de pagamento neste segmento.

Quais são os métodos de pagamento B2B mais comuns?

Os métodos de pagamento B2B mais utilizados continuam a ser as transferências bancárias e as cobranças por débito direto, embora estejam a surgir alternativas que procuram aumentar a eficiência dos pagamentos:

Transferências bancárias: representam uma grande parte do volume total de pagamentos B2B, mas são também uma das opções menos seguras. Uma vez creditado o montante na conta do beneficiário, é difícil reverter a operação em caso de erro no destinatário ou no valor transferido.
Débito direto bancário: é o formato mais comum na Europa e aquele para o qual muitas empresas estão a evoluir. O fornecedor debita automaticamente o valor das faturas vencidas e o cliente dispõe de um prazo limitado para contestar a cobrança. Requer apenas uma autorização inicial no início da relação comercial.
Cartões de crédito empresariais: para o fornecedor, são normalmente mais dispendiosos, sendo utilizados sobretudo em processos de recuperação de dívida, após o incumprimento das faturas, pela facilidade de pagamento através de plataformas digitais.
Carteiras digitais e serviços de pagamento digital: permitem que os compradores efetuem pagamentos a partir de dispositivos digitais.

Apesar de existirem poucas alternativas em termos de métodos de pagamento B2B, os desafios da gestão do crédito continuam a ser significativos.

Que desafios enfrentam as empresas na gestão do B2B a crédito?

O intervalo entre a emissão da fatura e a sua cobrança pode gerar tensões, tanto nas relações comerciais como internamente entre departamentos. Entre os principais desafios destacam‑se:

Processos lentos e com pouca visibilidade: a multiplicidade de etapas manuais resulta em atrasos e falta de clareza sobre o estado dos pagamentos, dificultando a previsão de tesouraria.
Elevada carga manual e maior probabilidade de erro: a reconciliação de pagamentos envolve remessas, referências de faturas, descontos e incidências. Quando realizada manualmente, aumenta o risco de erros e retrabalho.
Fricção para o cliente: processos de pagamento complexos ou pouco claros geram atrasos e frustração, afetando negativamente a experiência e a fidelização do cliente.
Custos e riscos: os processos tradicionais implicam custos administrativos elevados e riscos acrescidos, como fraude ou erros operacionais.

Uma gestão eficaz do risco de crédito, aliada a soluções digitais de Order to Cash, permite mitigar estes problemas e focar‑se no essencial: vender mais, com menor risco.

Quais são os benefícios das soluções digitais de gestão do risco de crédito?

Sem a modernização do processo que vai da emissão da fatura ao recebimento, as empresas não conseguem usufruir das vantagens estratégicas já alcançadas por outras organizações:

Redução do trabalho manual através da automatização de comunicações, reclamações de cobrança e interações com agentes de IA.
Cobranças mais rápidas, acelerando o ciclo de recebimentos e melhorando o fluxo de caixa.
Maior controlo e segurança, com análise do comportamento de pagamento dos clientes e estimativas fiáveis de cobrança.
Melhor experiência do cliente, adaptando a comunicação e os canais de contacto.
Reconciliação simplificada, reduzindo erros e a carga do departamento financeiro.
Maior visibilidade e reporting, permitindo uma gestão mais eficaz da tesouraria.

O que oferecem as plataformas SaaS de gestão do risco de crédito com IA?

A utilização de plataformas SaaS especializadas, com elevados padrões de segurança e experiência de mercado, permite uma abordagem integrada e inteligente:

Gestão completa do processo Order to Cash.
Scoring de crédito em tempo real, baseado em comportamentos efetivos dos clientes.
Previsão de cobranças com base em scoring dinâmico.
Automatização inteligente da cobrança, priorizando ações, canais e momentos de contacto.

A escolha de uma plataforma SaaS que integre a gestão do risco de crédito com inteligência artificial é determinante para acelerar os recebimentos. A Yndika tem apoiado inúmeras empresas na transformação da sua experiência B2B, permitindo que as equipas se concentrem em atividades de maior valor, como negociação, estratégia, relacionamento com clientes e crescimento sustentável.

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