O chamado financiamento integrado (embedded finance) transformou completamente a indústria de serviços financeiros. A digitalização desses processos tem sido muito bem recebida pelos usuários, que acham essa metodologia mais conveniente, acessível e rápida em comparação a ter que ir pessoalmente a um banco ou a uma empresa financeira para qualquer transação.
As entidades que oferecem serviços de finanças integradas têm confirmado ao longo do tempo os benefícios dessa evolução:
- É observada uma melhor retenção de clientes.
- A gestão do fluxo de caixa é otimizada.
- Os lucros aumentam.
As finanças integradas, impulsionadas pela evolução e pelo potencial de dispositivos móveis e da Internet em geral, conquistaram o setor B2C com relativa facilidade. Na verdade, isso era algo previsível.
Algo mais surpreendente foi o fato de o sucesso do financiamento integrado no B2C ter atraído rapidamente as empresas B2B, que estão gradualmente confirmando benefícios equivalentes ao aproveitá-lo com seus clientes, funcionários e fornecedores.
Vantagens das finanças integradas no ambiente B2B
Estudos recentes confirmaram que as mesmas vantagens obtidas com as finanças integradas no B2C são transferíveis para serviços entre empresas. O setor B2B se beneficia, portanto, de uma maior fidelização de clientes e de uma melhor gestão do fluxo de caixa ao aproveitar esse tipo de serviço.
A única desvantagem para as empresas é que é difícil desenvolver essas capacidades internamente, então geralmente recorrem a fornecedores externos para esses serviços, e, nesse sentido, as fintechs encontraram uma combinação de fatores ideal para aumentar sua presença nos negócios B2B.
Essa situação tem a vantagem adicional de que o financiamento integrado já é amplamente aceito no B2C. Os usuários adquiriram uma valiosa experiência nessa área, conhecem os serviços digitais de financiamento e todos os benefícios que eles oferecem.
Mais importante ainda, confiam neles e contam com essa possibilidade para operações comerciais de diferentes escalas.
Isso é vital no ambiente B2B, onde as operações são muito mais ambiciosas e onde se trabalha a curto, médio e longo prazo.
Como as empresas aproveitam os serviços financeiros integrados?
No B2B, os serviços financeiros integrados estão cada vez mais presentes, e, portanto, podemos identificar quais tipos são os mais demandados por empresas de diferentes perfis.
Em geral, existem dois objetivos perseguidos com esse tipo de serviço: manter um nível ideal de liquidez e reforçar a segurança em suas operações financeiras.
Isso claramente expõe os benefícios do financiamento integrado e seu papel relevante no futuro das empresas que o aproveitam. O objetivo comum é garantir a estabilidade financeira da empresa e promover seu crescimento.
Yndika e os serviços financeiros integrados
A partir da Atlax 360, foi desenvolvida a plataforma em nuvem Yndika, com serviços-chave de financiamento integrado que estão despertando interesse no ambiente B2B.
No campo da liquidez, destaca-se o factoring sem recurso da Yndika, um serviço de financiamento adaptado às necessidades de cada empresa e que permite lidar com os picos de tesouraria que ocorrem.
Com esse serviço de factoring, é possível realizar a contratação online e receber uma transferência automática de fundos em apenas 4 horas, com uma cobertura de até 100.000€.
Uma solução de financiamento imediato aplicável a faturas com prazos de pagamento de 30, 60, 90 e até 120 dias.
Também é um serviço que oferece segurança financeira à empresa, pois, sendo “sem recurso”, evita que a empresa tenha que lidar com possíveis inadimplências do cliente.
Além disso, existe o seguro de crédito flexível, uma solução que demonstra a adaptação das finanças integradas às necessidades atuais das empresas.
Esse seguro permite personalizar a cobertura de operações comerciais específicas com clientes específicos que apresentem um risco que a empresa não deseja assumir.
É um serviço que pode aproveitar todo o seu potencial, graças à integração em tempo real da plataforma Yndika com seu ERP. Com isso, é possível avaliar clientes com os quais ainda não se trabalhou, analisar a situação financeira da carteira atual e identificar faturas que apresentem risco imediato.
As vantagens de um seguro de crédito como o oferecido pela Yndika destacam as diferenças entre o financiamento tradicional e o que as finanças integradas podem oferecer:
- A agilidade está presente em todo o processo, desde a análise financeira até a solicitação e aprovação do seguro.
- A cobertura é personalizável e, em vez de ter que abranger todas as operações de um cliente ou até mesmo toda a carteira, é possível segurar uma fatura específica.
- É um serviço que também reduz consideravelmente os custos associados, tornando-se muito mais atraente para qualquer empresa.
Com essas vantagens, o financiamento integrado tem terreno fértil para continuar se consolidando no setor B2B, assim como ocorreu no B2C, com um futuro promissor à medida que a evolução tecnológica permite ampliar e aprimorar todos esses benefícios.
O serviço de seguro de crédito da ATLAX 360 é fornecido pela ESPISAN AGENCIA DE SUSCRIPCIÓN S.L., com CIF B93742120 e número de Registo Administrativo de Distribuidores de Seguros e Resseguros AS-0108, uma agência da Great Lakes Insurance SE, uma companhia da Munich Re.
